9 dicas de como poupar dinheiro ganhando pouco por mês
Ordenados baixos e poupança são conceitos que não costumam ter uma relação simpática. Mas não tem de ser assim. Aprende aqui como podes poupar dinheiro ganhando pouco por mês.
“Como é que eu posso poupar dinheiro se mal me chega para as contas?”
Um Português que recebe pouco
Sim é possível poupar dinheiro e é isso que te vou falar neste artigo. Fica até ao fim para perceberes como poupar dinheiro.
Poupar dinheiro nunca é tarefa fácil, com tantos gastos mensais e necessidades que te obrigam a ti e à maioria dos portugueses a reorganizar as poupanças.
Mas volto então a perguntar: como poupar dinheiro ganhando pouco? É possível?
Esta é a boa noticia que tenho para ti, sim é possível. Agora vem a noticia que dá mais trabalho. Precisas mudar alguns hábitos que tens actualmente e ganhar novas rotinas como criar um planeamento e disciplina. E isto é aplicado tanto a famílias como para qualquer um que seja sozinho e tenha que gerir o seu próprio dinheiro.
O ordenado não se estica para sempre e poupar implica bem mais do que eliminar gastos supérfluos. Deixo-te a lista das dicas de como poupar dinheiro, mesmo ganhando pouco:
A Dica 1 de Como Poupar Dinheiro: Corta os Extras
Calma, não tens que deixar de viver e aproveitar a vida. Apenas tens que ganhar novos hábitos.
Esta é a sugestão é talvez a mais óbvia, mas também é por onde deves começar. Se o orçamento já é curto (não sabes o teu orçamento? Continua a ler que falo disso no ponto 3), é impossível continuares a ter extras que podem ser completamente dispensáveis.
Tal como te disse, não é deixar de viver, mas é fazer agora algumas opções que podem-te trazer grandes ganhos para o futuro e poderes, com estas poupanças, criares um plano B para ti e para a tua família(carrega aqui se procuras um plano B).
Os primeiros a serem cortados são os custos de entretenimento. Atenção, para já… Para construíres algo incrível para o futuro.
Jantares fora, idas ao cinema, viagens, compras… Tens que dar prioridade a determinados eventos e tentar encontrar soluções mais baratas quando é possível (nisso também te posso ajudar, como podes poupar neste tipo de gastos), pode ajudar a amenizar esta necessidade.
Compras desnecessárias, só porque sim, também têm de ser evitadas. Não hesites em organizar o calendário social para te ajudar a poupar.
Quanto tempo estás disposto a fazer alguns destes cortes? Quanto mais tempo estiveres disponível, mais vais poder juntar para poderes criar um plano B que pode mudar a tua vida.
Dica 2 de Como Poupar Dinheiro: Estabelece Objectivos
Quando o orçamento é curto, ter alguns objectivos claros vai ajudar-te a perceber quanto tens de poupar exactamente, a nível mensal.
Por exemplo, se estás a pensar criar um plano B para gerares mais rendimentos e teres mais liberdade financeira (sem deixares de fazer o que fazes actualmente), que gera um investimento a longo prazo, analisa o teu orçamento actual para calcular quanto deves colocar de parte mensalmente para o conseguires fazer.
A gestão do dinheiro deve ser equilibrada e controlada por ti, tem cuidado com créditos e empréstimos, se o teu ordenado é apertado. Os custos associados a este tipo de operações vão perturbar o teu orçamento mensal.
O mesmo aplica-se até para compras mais pequenas, planeia de acordo com a tua realidade.
Faz planos de compras e ementas semanais – Foi um truque que usamos na minha família e resultou lindamente – Passamos de um gasto de 1000€ de compras mensais (de bens-essências) para 400 a 500€ (o que me permitiu ter dinheiro para investir em negócios e formações importantes).
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A Dica 3 de Como Poupar Dinheiro: Regista as Despesas Diariamente e Controla os Teus Gastos
É importante que tenhas noção de quanto vais gastando diária, semanal ou mensalmente, para que possas colocar um travão se estiveres a exagerar na saída de dinheiro. Por vezes nem nos apercebemos onde desperdiçamos ridiculamente o nosso dinheiro.
Esta é, assim, mais uma das maneiras rápidas de poupar dinheiro, pois permite-te ver em que despesas podes ir cortando ao longo do mês.
Eu uso uma aplicação no Smartphone onde controlo os gastos diários e tenho uma Tabela em Excel onde tenho os ganhos e despesas e eu preencho mensalmente (poder-te-ei facultar esta tabela, fala comigo por aqui para eu te poder disponibilizar a mesma).
Existem várias aplicações que te podem ajudar a gerir o teu orçamento, uma vez que não é fácil lembrares-te tudo o que compras, como por exemplo as seguintes (onde coloco a que eu uso):
Gastos Diários
Esta é a App que eu uso, é muito simples de usar.
Está dividida em duas colunas, uma para o lado dos ganhos (crédito) e outra para o lado dos gastos (débito). E podes categorizar cada ganho e gasto de acordo com a área (comida, café, renda…).
Permite ver relatórios diários de acordo com o que pretenderes (diário, semanal, mensal ou seleccionado durante o tempo que quiseres.
Está disponível para Android e IOS.
Yupee
Esta App, disponível para dispositivos móveis Android e iOS, irá ajudar-te a organizar as tuas finanças pessoais porque possui uma agenda e permite consultar extractos. Também podes realizar uma lista de compras na aplicação.
Meu Orçamento
O Meu Orçamento, disponível para Android e iOS, é paga, no entanto permite-te igualmente gerir e administrares o teu dinheiro ao dar-te a possibilidade de veres as tuas despesas a curto e longo prazo, como por exemplo o que já gastaste até então e que despesas tens ainda de suportar até ao final do mês.
É possível criares ainda no Meu Orçamento (onde não precisas de registar-te nem aceder à Internet para usá-lo) limites de orçamentos mensais para poderes controlar os teus gastos.
No entanto não necessitas de investir numa aplicação, sendo que a primeira (Gastos Diários) permite muito bem controlar os gastos e ganhos diários.
Deve, obviamente, ser complementada com um excel (eu aqui posso-te apoiar porque tenho um template mais completo preparado para poderes usar, só tens que falar comigo) ou outra opção (como uma agenda mensal, uma tabela em papel, o que achares mais prático para ti).
Só desta forma, controlando todo o teu orçamento, é que te ajudar a poupar, porque permite que tenhas uma noção real do que acontece ao dinheiro. É preciso disciplina para manteres esta lista ou documento actualizado, mas ser-te-à bastante útil.
Nós controlamos apenas 5 a 10% do que fazemos, e se conseguires controlar isto estas a criar as condições necessárias de implementar um plano B e começar a tua História Épica.
Dica 4 de Como Poupar Dinheiro: Cartões de Credito são para Eliminar
Eu sei que posso parecer que me repito, mas esta é “A Regra de Ouro” desta lista. Da mesma forma que é aconselhável não dependeres de créditos ou empréstimos, o mesmo raciocínio deve-se aplicar a cartões de crédito.
Se vives com um orçamento controlado, é imperativo viveres de acordo com as tuas possibilidades (para poderes construir um Império).
Como diz o Proverbio: “Roma e Pavia não se fizeram num dia“.
A utilização de cartões de crédito pode ser o dínamo para não conseguires controlar tão bem as tuas despesas e ter tendências a mais e maiores gastos.
Além disso, cria dívidas que o teu orçamento pode não ter capacidade para aguentar (principalmente porque o pagamento real acontece 1 mês após a compra). No final nunca vais conseguir poupar.
A Dica 5 de Como Poupar Dinheiro: Alterar Rotinas Diárias para Poupar mais Dinheiro
Ganhar pouco e conseguir poupar baseia-se, sobretudo, em mudanças de hábitos. Além da disciplina requerida para controlares as despesas, a alteração de comportamentos ajuda a amealhar algum extra, todos os meses.
Reduz a utilização do automóvel e utiliza mais os transportes públicos (ou então bicicleta, as cidades estão cada vez mais preparadas para o uso delas e ainda fazes exercício), inclui hábitos de poupança de água e luz em casa, leva refeições preparadas em casa para o trabalho (só aqui a ordem de poupança pode ultrapassar os 400€, falo por experiência própria), prefere as marcas brancas para as tuas compras (o Pingo Doce e Continente têm marcas deles, com um valor de qualidade semelhante às marcas conhecidas), etc.
Quando passei a maior falência financeira, em Janeiro de 2019, sem dinheiro para colocar combustível no meu carro, o meu filho mais velho (de 10 anos) fez uma proposta incrível:
Pai, tu gostas de andar de bicicleta, eu gosto e o mano também já sabe andar, então vamos de bicicleta para a escola e tu para o trabalho.
Gabriel Matias
Tal como podes ver, se uma criança de 10 anos consegue pensar e resolver um problema imediato, então tu que lês este artigo consegues tudo! Só depende de micro-decisões e mudanças de hábitos no teu dia-a-dia.
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Dica 6 de Como Poupar Dinheiro: Cria uma Conta-Poupança
Se possível, abre uma conta-poupança ou conta-ordenado (nesta última teria mais um pouco de cuidado), onde podes ir acumulando uma parte dos ganhos mensais, automaticamente.
Vais acabar por aprender a gerir o que realmente tens disponível para gastar e a poupança vai estar sempre salvaguardada.
Este tipo de contas dão pouco retorno, comparando com outros investimentos, no entanto podes juntar um bom fundo de maneio para começares a criar um plano B.
Foi desta forma que comecei a criar o “meu Império e História Épica”.
A Dica 7 de Como Poupar Dinheiro: Está Atento às Promoções
Hoje em dia, há imensas promoções e vales de desconto que podem ser utilizados nos principais super/hipermercados.
Neste momento, e segundo o site E-Konomista existem inclusive lojas e cartões (offline e online) que permitem poupar ainda mais onde já poupava (como o cartão cashback que se encontra em 6º lugar a nível mundial).
Este cartão permite receber cashback na conta bancária e shopping points para utilizar nas promoções. É um cartão gratuito e sem compromisso, que permite poupar a nível de lojas nacionais (como o Pingo Doce, Kiko Milano, restaurantes, cafés, supermercados como alguns intermarches) e internacionais.
Se quiseres obter esta cartão gratuitamente e sem compromisso, carregue aqui.
Basta estar atento e habituares-te a fazer compras neste regime. É uma excelente forma de poupar nas compras.
Dica 8 de Como Poupar Dinheiro: Usa um Mealheiro
Esta ideia parece “Demode”, no entanto, foi uma das formas de eu ter tido dinheiro na fase mais difícil da minha vida. Há 2 anos atrás, eu, a minha mulher e os meus filhos criamos o desafio dos “Intocáveis”.
Então o que é isto? Sempre que temos moedas de 2€, colocamos sempre no nosso mealheiro. E acredita que acontece um fenómeno estranho e giro, sempre que recebíamos troco a maioria das vezes é moedas de 2€ e, sempre que temos moedas de 2€ é como se não tivéssemos dinheiro disponível.
Juntamos muito dinheiro assim. Mais, fizemos umas altas férias por causa deste desafio e conseguimos aguentar-nos alguns meses na fase crítica.
Arranja um mealheiro e começa a enche-lo regularmente com o dinheiro que tens na carteira ao final do dia e vai ver que, em alguns meses, junta uma quantia surpreendente.
A Dica 9 de Como Poupar Dinheiro: Paga Sempre com Dinheiro
Com a evolução dos pagamentos tecnológicos, cada vez se anda com menos dinheiro (e existem pagamentos geniais como os E-Voucher).
Os cartões são muito práticos mas, fazem-te a ti e a maioria das pessoas perder o sentido ao dinheiro que se está a gastar, porque não se vê as notas a sair.
Por muitas dicas que dê, as melhores dicas para poupar dinheiro que te posso dar começa principalmente por aqui: Tem sempre contigo dinheiro e quanto vais gastar numa semana.
Recapitulando:
Começa ainda hoje a aplicar estas dicas e inclui os teus filhos nestas decisões, porque eles aprendem em espelho (repetem tudo o que vem).
Desta forma estas a criar condições de montar um plano B e criar uma História Épica para ti e para a tua Família.
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Sacha Pereira Matias (Dr. Performance, by SME)
